E’ un prestito concesso per l’acquisto di fabbricati o costruzioni.
Procedura per ottenere un mutuo immobiliare:
Il mutuo immobiliare è la forma più richiesta di finanziamento, può riguardare non solo l’acquisto ma anche la costruzione o ristrutturazione di un immobile.
Gli Istituti di Credito, prima di accettare a richiesta di mutuo effettuano una serie di accertamenti, verificano l’età del richiedente, che il suo reddito sia adeguato all’entità del finanziamento richiesto e il valore dell’immobile che si vuole acquistare. In alcuni casi sono richieste anche eventuali garanzie supplementari, ad es. un garante che si impegna a pagare il mutuo in caso di mancato adempimento del richiedente, che abbia un’età non superiore a 75 / 80 anni al termine dell’ammortamento e che non sia già garante di altri mutui.
Per molte banche l’importo complessivo delle rate da versare in un anno non debbono superare il 30-35% del reddito annuale del richiedente.
Stima del perito
Il bene offerto a garanzia del mutuo è esaminato da un perito di fiducia del mutuante.
L’immobile viene catalogato con precisione in tutte le sue caratteristiche, soprattutto viene valutato il suo valore. In alcuni casi possono essere richiesti ulteriori accertamenti. In genere il perito è un esperto di estimo catastale. Generalmente è un libero professionista e quasi mai dipendente dell’istituto di credito. il pagamento della parcella del perito spetta a chi ha richiesto il finanziamento.
Erogazione mutuo
Esaurite le procedure, se l’esito è positivo si ha la concessione del mutuo, ossia la consegna ai mutuatari la somma di denaro richiesta e si definisce il piano di ammortamento delle somme erogate.
Di solito l’importo massimo finanziabile è dell’80% del valore di mercato deli’immobile ipotecato.
Nel periodo intercorrente fra la delibera e la stipula del mutuo, il richiedente ha facoltà di optare per un prodotto differente o rinunciare al mutuo stesso.
Elementi che ostacolano la concessione del mutuo
Anche se si ha un reddito adeguato, le cause che possono ostacolare l’ottenimento del mutuo sono:
- precedenti protesti;
- situazioni familiari non chiare;
- condono edilizio non ancora concesso sull’immobile che si vuole acquistare;
- vincoli imposti sull’immobile da parte del Ministero dei Beni Culturali e Ambientali;
- ipoteca sull’immobile;
- passaggi di proprietà dell’immobile per donazione avvenuti negli ultimi 20 anni.